优化履职机制,释放管理合力效能,为反洗钱履职提供机制保障;创新研判机制,提高可疑交易甄别精准度,提升立案价值转化率;实施价值发现机制,促进业务深度融合;完善宣教机制,履行社会责任……民生银行广州分行积极顺应党和国家建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系这一历史潮流,总结过往有益经验,通过体制机制创新、夯实反洗钱工作基础、加强资源倾斜投入多措并举,开启反洗钱工作高质量发展新篇章。

高层引领,优化履职机制释放效能

民生银行广州分行高级管理层高度重视洗钱风险管理,在反洗钱工作方面坚持躬身入局、以上率下。分行党委秉持党委管、主动管、全面管、持续管的经营理念,在分行厚植履职文化基因,形成反洗钱人人有责、人人知责、人人尽责的共同意识。

高层引领之下,分行反洗钱履职资源得到高效配置,一站式清单履职在分行全面推广、三线协同履职管理体系加速运行,管理合力效能持续释放。该行深入践行“风险为本”的原则理念,在基本面上不断完善“全行一盘棋、上下贯通、横向联动,三线协同”的反洗钱工作格局;在协同沟通方面,建立“一对一”常态沟通模式和专口对接服务机制,一体化实现日常督导、意见收集、问题反馈等功能,帮助分行反洗钱成员单位不断提高履职能力和质效水平;在风险排查方面,严格落实“联防、联查、联控”的“三防”工作机制,打通“资金链治理”全流程管理关键环节,妥善开展涉赌涉诈账户的处置工作;在信息共享应用方面,不断完善“风险信号一体多面”的信息共享交互机制,充分发挥条线专业优势,有效筑牢风险防控三道防线;在履职管理方面,对成员单位持续加强“双向履职档案”建设,强化履职轨迹集成,内容覆盖条线检查、风险评估、各类报告、履职明细台账等,从而动态研判条线履职效果,开展“履职体检”,提供针对性建议。

集中作业,创新研判机制提高精准度

民生银行广州分行积极开展异常资金交易监测,多维度深挖线索,促进提高立案价值转化率。

一方面,进一步优化作业流程,有序完成该行下辖二级分行的可疑交易认定权限上收工作,全面实行可疑报告集中作业模式。同时,加大反洗钱专业团队建设力度,实现“专岗、专职、专业”人才选拔机制常态化,为资金监测分析奠定坚实基础,提升可疑交易甄别“集中做、专业做、专家做”的机制效能。

另一方面,对团伙性质突出、涉案金额较大、可疑证据确凿等高价值案件线索创新实施“1+1+1”三重研判机制,通过群策群力、多轮研讨、举一反三,多方位对可疑线索进行研讨和分析,不断提高甄别的精准度,并根据研判实践形成科学的推广复制经验,促进重点可疑报告在质量、数量上不断取得新突破。

据悉,资金监测端方面,该行紧密围绕监管与公安部门打击重点,聚焦新型犯罪手法,2023年上报多份重点可疑报告,其中5份被移送公安机关立案侦查;业务前端方面,该行2023年成功堵截24起诈骗案件,为客户挽回损失逾百万元,协助公安机关抓获涉诈嫌疑人20人。

强化尽调,价值发现促业务深度融合

民生银行广州分行持续强化尽职调查体系建设,推动开展反洗钱赋能业务实践。该行以“防控风险,反哺业务”为价值导向,始终锚定“以客户为中心”的发展思路,通过加强尽职调查专项培训、送辅导到基层一线、组建服务对接专班、加强商圈客群风险研究等措施,有效缓解一线员工工作压力并提升其履职能力。

依托总行新一代线上尽调智能系统,该行以客户尽职调查为切入点,完善“客户尽调触发点抓取-风险研判离析风险客户-客户业务具体需求分析-典型案例集成分享”层层递进的工作机制,深入挖掘客户在理财投资、贷款融资、支付结算等方面的潜在金融需求,精准客户画像,为客户定制专属金融方案,促进反洗钱管理与业务发展的深度融合。

据悉,该项强化尽调价值发现工作机制实施以来,该行在行内搭建平台分享了反洗钱赋能业务发展典型案例,在防控风险、推广经验、强化融合等方面起到了积极的推动作用。

开展宣传,完善宣教机制履行社会责任

近年来,该行不断完善“分层分类+线上线下”多维结合的宣教机制,打造贯通一线员工到高级管理层的培训体系。一方面,分行持续加强反洗钱资质管理,推动“全员持证”工程,组织员工参与资格认证考试并做好辅导跟踪,至今全行持证率逾90%,为分行有效履职奠定坚实基础;另一方面,针对高管、客户经理、支行反洗钱岗、成员单位反洗钱岗、新员工等开展了23场专项培训,实现了该行全员培训的“基础化”、反洗钱专岗人员培训的“专业化”、成员单位联席培训的“横向化”、薄弱领域培训的“重点化”以及中高级管理人员培训的“机制化”。

除此之外,该行深入践行社会责任,积极开展反洗钱知识公益宣传,围绕非法集资、涉赌涉诈等热点问题,自主创作反洗钱宣传视频,引导社会公众关注洗钱风险,保护好自己的个人信息及银行卡等支付工具,远离非法集资及出租出借账户等违法行为,防止遭受不必要的损失。该行按期开展反洗钱宣传月和反洗钱知识进高校活动,据统计,2023年累计开展各类户内外宣传活动375场次,派发宣传资料1.2万多份,宣传受众达15.5万余人。

反洗钱工作提质增效是一项系统化工程,具有全局性、长期性、复杂性的特点,民生银行广州分行正以紧跟政策脉搏的时代感、时不我待的紧迫感,全面开展反洗钱工作高质量发展的有益探索和有力推动。

下一步,该行将继续紧密围绕监管政策,落实总行工作要求,在提升反洗钱管理精细化水平、人员技能专业化水平、线索挖掘科技化水平、宣传推送精准化水平等方面持续发力,以更好地加强内部规范化治理并有效履行金融机构社会责任,全面推进洗钱风险管理有效性迈向新台阶。